保險+數字人民幣 支付、保障多點破冰

轉自：北京商報

　　數字人民幣與保險的「化學反應」正在加速發生。11月21日，北京商報記者註意到，全國首批數字人民幣預付式經營領域保險近日在深圳市寶安區率先簽單落地，這也意味著深圳市正式試點推行「商業保險+數字人民幣+平臺監控」新監管模式。

　　健身卡、培訓卡、美容卡……預付式消費成為一種熱門的消費方式，但商家「跑路」讓很多消費者面臨經濟損失。預付式經營領域保險能在一定程度上讓消費者減少後顧之憂，該保險的運作機製為：通過信息化平臺實現開卡消費可信存證，進而依托數字人民幣對20%的預付資金進行動態監管，結合保險保障覆蓋共計80%的預付資金安全。消費者通過相關平臺購買具有保險的商家服務後，一旦出現商家「跑路」等異常情況或風險，保險公司將會在退還動態監管的20%預付資金的基礎上，向消費者賠付另外的80%預付金額。

　　不僅是預付式消費的風險，數字人民幣錢包損失風險，保險也可以買單。2022年末，交通銀行(5.870, 0.03, 0.51%)蘇州分行、太保產險蘇州分公司在當地主管部門指導下，聯合推出數字人民幣錢包資金損失保險產品。

　　除了提供風險保障，在投保端，數字人民幣支付保費的應用也在擴容。近期，人保財險海南省分公司數字人民幣繳費正式上線。此前，河北、青島等地已落地數字人民幣參保繳費惠民保。

　　對於數字人民幣與保險的結合，中國民營科技實業家協會元宇宙工作委員會創辦人、秘書長吳高斌表示，數字人民幣的推出，為保險業提供了新的應用場景。首先，數字人民幣可以提供更加便捷、安全的支付方式，尤其是在線上支付方面，可以有效降低支付風險，提高支付效率。其次，數字人民幣可以實現可控匿名支付，保護用戶隱私，為保險產品的創新提供了可能。

　　財經評論員張雪峰表示，保險產品與數字人民幣支付場景的契合性在於，數字人民幣在保險領域可以作為保費支付的渠道之一，方便快捷，為保險產品的購買和支付提供了更好的便利性和安全性。此外，數字人民幣保險產品可以滿足人們對數字化、便捷化的保險服務的需求，拓展了數字人民幣的應用場景。因此，數字人民幣在保險領域的應用範圍逐漸擴大。

　　當前，數字人民幣試點加速多點開花、多領域破局。對於保險領域的應用，有業內人士表示，在保險領域，行業的監管要求高，對多種支付渠道和方式的安全需求強，並且保險業務場景多樣，交易規模大、對賬處理量大，引入數字人民幣後，能顯著提升保險合同的簽訂效率，使得支付變得更加便捷，提升客戶體驗。

　　展望未來，業內認為，隨著技術的不斷進步和市場需求的不斷變化，數字人民幣與保險的創新聯動還將繼續深化和發展。張雪峰表示，保險公司可以針對數字人民幣用戶的特點和需求，開發出適合數字人民幣用戶的專屬保險產品。

　　吳高斌進一步分析，數字人民幣與保險的創新聯動，首先可以體現在保險產品的創新上。例如，基於數字人民幣的特性，可以開發出一些新的保險產品，如數字人民幣交易險等。其次，數字人民幣可以提供更加便捷的保費支付方式，提高用戶體驗。再次，數字人民幣可以與保險公司的後臺系統進行對接，實現數據共享，提高保險公司的風險管理能力。最後，數字人民幣還可以用於保險理賠，實現快速、準確的理賠支付。

　　「以上創新聯動可以為數字人民幣與保險業務提供更加深入的融合，進一步提升發展潛力。」張雪峰總結道。

　　北京商報記者 李秀梅